TAUX D'INTÉRÊT
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TAUX D'INTÉRÊT
TAUX D'INTÉRÊT LÉGAL

TAUX D'INTÉRÊT CALCUL TAUX FIXE VARIABLE RÉVISABLE RÉEL NOMINAL TAUX NÉGATIF EXPLICATION

Taux d'intérêt vous donne accès au taux d'intérêt actuel. Avec Tauxdintérêt.fr, vous comprendrez mieux les mécanismes d'aboutissement au taux que vous payerez à votre banque ou bien à une société de crédit.

DÉFINITION DU TAUX D‘INTÉRÊT

Le taux d'intérêt est par définition un pourcentage appliqué aussi bien à un crédit ou un placement d'argent et qui doit être payé par un emprunteur lorsqu'il s'agit d'un prêt et par une banque lorsqu'il s'agit d'une épargne; le taux d'intérêt est calculée sur une base annuelle.

Le taux d'intérêt est une rémunération accordée par l'organisme prêteur qui effectue un apport d'argent pour une période limitée à un débiteur au terme de laquelle celui-ci remboursera le capital (montant emprunté) avec en plus le montant calculé sur la base du taux d'intérêt annuel.

TAUX D'INTÉRÊT POUR UN CRÉDIT DÉFINITION

Le taux d‘intérêt pour un crédit est défini comme le pourcentage q‘un emprunteur va payer à un prêteur contre l‘octroi d‘une somme d‘argent qu‘il utilisera pour une durée limitée et qu‘il devra rembourser.

TAUX D'INTÉRÊT POUR PLACEMENT D‘ARGENT

Le taux d‘intérêt pour un placement d‘argent est défini par le montant que la banque ou un organisme qui place les économies va payer a un épargnant.

Un taux d'intérêt est en général calculé sur la base d'une année période standardisée du calcul du taux d'intérêts pour permettre une comparaison sur la même base de temps.

Le taux d'intérêt affiché par les organismes de crédit ne sont pas la première étape de la fixation des taux. Les banques pour pouvoir prêter aux emprunteurs doivent elle même se refinancer sur les marchés dit interbancaires. Les taux d'intérêt payés par la banque s'orienteront sur ce qu'on appelle dans la zone euro généralement le taux EURIBOR qui à son tour se basera à son tour sur le taux directeur de la banque centrale européenne.

  • Ainsi les banques pour appliquer ces taux à vos crédits se baseront toujours sur les critères suivants:

Taux de refinancement actuels (marché interbancaire se symbolisant par l'indice EURIBOR) se à son tour basant sur les taux directeurs imposés par la Banque Centrale Européenne pour les crédits en Euro;

TAUX D'INTÉRÊT DIRECTEURS DES BANQUES CENTRALES

Le taux d’intérêt directeur est le taux d’intérêt qu’une banque centrale fixe sur les marchés financiers afin d’avoir un contrôle sur les crédits octroyés à tous les emprunteurs qu’ils soient particuliers ou entreprises. Le taux directeur étant la base de tous les taux d’intérêts est celui qui déterminera aussi bien les taux des dépôts, les taux de refinancement ainsi que les taux d’escompte. Les taux directeurs ont un rôle primordial dans l’économie d’un pays puisqu’ils permettent une stabilité de la monnaie ainsi qu’un contrôle de l’inflation et ils possèdent un grand impact sur les taux de change des devises.


Investing.com
Taux d'Intérêt fournis par Investing.com France.

COMMENT LA BANQUE FACTURE LE TAUX D'INTÉRÊT À UN EMPRUNTEUR ?

A ces taux , les organismes financiers ajouteront une marge qui comprendra:

  • le risque du crédit affecté ou non lui-même:

  • le risque de l'emprunteur (apport propre, salaires, taux d'endettement, métiers, situation de famille)

  • contre-valeur immobilière ou garanties.

QUELLE EST LA DIFFÉRENCE ENTRE TAUX RÉEL ET NOMINAL ?

Le taux d'intérêt nominal correspond au taux d’intérêt que l’on paiera dans le cadre d’un contrat de crédit ou bien le taux que l’on recevra dans le cadre d’une épargne dans un livret. Le taux d'intérêt réel est celui que l’on considère réel car il correspond au taux net nettoyé de plusieurs facteurs comme surtout celui de l’inflation. Ce taux qui est plus objectif pour les épargnants qui veulent protéger leurs économies. Ce taux réel va déterminer la rentabilité du dépôt vis à vis de l’inflation entre autres. Ainsi si l’inflation est haute, le taux réel pour être positif, doit avoir en face un taux nominal qui doit être supérieur à l’inflation pour éviter une dévalorisation des économies ou de l’épargne.

TAUX FIXE

Le taux d’intérêt fixe est un taux comme le dit son nom qui ne change pas pour une période que l’on aura déterminée et qui consiste en une option qui sera choisi par l’emprunteur au sein de financement bien précis. Le taux d’intérêt fixe à en fait pour but de protéger un emprunteur contre les aléas des taux d’intérêt surtout lorsqu’il s’agit de financements lourds tels que le crédit immobilier. Un taux fixe permettra de prévoir sur une longue durée un remboursement stable et réguliers car il est composé du capital et des intérêts. L’inconvénient d’un taux d’intérêt fixe est qu’il peut être plus cher que le taux variable lors du moment du choix et aussi si on à fixe les taux et que les taux baissent la décision aura été mauvaise.

TAUX VARIABLE

Le taux d’intérêt variable appelé aussi taux révisable est un taux qui est passible de changements selon les variations des taux d’intérêt des marches financiers et plus directement du taux directeur de la banque centrale.Le taux variable ou révisable s’applique très souvent au crédit de durée courte ou l’on ne prévoit pas de changement majeur de taux d’intérêt et aussi généralement pour des montants moins importants que ceux d’une acquisition immobilière par exemple. L’inconvénient avec le taux variable c’est que l’emprunteur reste à la merci des variations du marché et qu’il n’est pas conseillé de l’utiliser lorsqu’on emprunte à long terme. Son avantage est que lors de la date du choix entre le fixe et le variable, ce dernier est toujours plus avantageux.

TAEG OU TAUX ANNUEL EFFECTIF GLOBAL

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux qui permet à un emprunteur d’avoir une transparence sur les couts de financement proposes par un prêteur sans que ce dernier ne dissimule des frais qui falsifieraient les véritables coûts finaux. Le TAEG est une donnée objective des couts d’un crédit que tous les organismes de crédit doivent adopter pour protéger tout emprunteur de mauvaises surprises mais surtout le TAEG permettra de mieux comparer les conditions entre les prêteurs et cela sur les mêmes bases. Le TAEG doit obligatoirement comprendre: le taux d'intérêt de base ou nominal, tous les frais ainsi que le taux d’assurance lorsque cette dernière est requise particulièrement dans le cadre de prêt immobilier.

TAUX D'INTÉRÊT POUR UN CRÉDIT DÉFINITION

Le taux d‘intérêt pour un crédit est défini comme le pourcentage q‘un emprunteur va payer à un prêteur contre l‘octroi d‘une somme d‘argent qu‘il utilisera pour une durée limitée et qu‘il devra rembourser.

TAUX D'INTÉRÊT POUR UN CRÉDIT DÉFINITION

Le taux d‘intérêt pour un crédit est défini comme le pourcentage q‘un emprunteur va payer à un prêteur contre l‘octroi d‘une somme d‘argent qu‘il utilisera pour une durée limitée et qu‘il devra rembourser.

TAUX D'INTÉRÊT LEGAL

Le taux d’intérêt légal à pour but de fixer un taux d’intérêt général dans le cas de litige n’entrant pas dans le cadre d’un contrat de crédit, mais surtout lorsqu’une personne doit de l’argent à une autre et qu’il n’existe pas de contrat ou de reconnaissance de dette.

Ce taux d’intérêt légal va donc être un taux objectif ou aucune partie dans un litige quelconque lié à de l’argent ou à des dommages et intérêts ne pourra tirer profit en imposant ses propres taux d’intérêts.

Le taux d’intérêt dit légal est actualisé régulièrement et est consultable en ligne et permet ainsi de se baser en cas de conflit sur un taux d’intérêt commun.

C'est le taux utilisé au sein de procédures civiles ou commerciales qui est destiné à calculer des indemnités de retard. Il existe 2 taux de l'intérêt légal: un applicable aux créances dues aux particuliers, l'autre s'appliquant aux autres cas.

Pour le premier semestre 2019 , le taux de l'intérêt légal est fixé:

  • à 3,26 % par an pour les créances des particuliers,

  • 0,87 % pour les autres cas.

TAUX D'USURE 2020

Le taux d’usure a pour but de protéger tout emprunteur contre une exploitation de sa situation financière pour appliquer des taux de prêt abusifs qui iraient au-delà de l’acceptable. Le taux d'usure en 2020 pour des prêt en dessous de 3000 Euros est fixé à 21 % par an.

Ce taux d’usure date de bien longtemps ou l’on considérait tout taux d’intérêt comme un taux d’usure donc un taux non éthique, car on ne comprenait pas pourquoi demander des intérêts dans le cadre d’un prêt.

Le taux d’usure est donc le taux d’intérêt maximum autorise par la loi qui sera applique à tout financement et qui ne pourra être dépassé ce qui protégera un emprunteur contre tout abus.

TAUX D'INTÉRÊT NÉGATIF EXPLICATION

Le taux d‘intérêt négatif est défini comme un taux appliqué a un crédit ou bien un placement d‘argent et pour lesquels il sera calculé un taux d‘intérêt négatif.

DIFFÉRENCE ENTRE LE TAUX D‘INTÉRÊT NÉGATIF ET POSITIF

Le taux d‘intérêt traditionnellement positif est constitué par le taux utilisé par les banques et qui doit être payé par un débiteur s‘il emprunte de l‘argent ou paye au profit du créditeur si ce dernier place de l‘argent sur un compte. Jusque la tout est clair et consistent. A l‘inverse, le taux d‘intérêt négatif est le défi le monde de la finance puisqu‘il remet en question même les règles de la finance qui impute au taux d‘intérêt un rôle inflationnaire et non déflationnaire.

Le taux d‘intérêt négatif a pour conséquence directe que toute somme d‘argent empruntée ou placée sur un compte d‘argent diminuera avec le temps. Par conséquent un montant d‘argent emprunté sera diminué selon le taux appliqué au moment du remboursement du crédit, c‘est a dire que l‘on remboursera moins que l‘on a emprunté.

En d‘autres mots un emprunteur qui fait une demande de financement équivalente à X Euros remboursera a la fin le montant de X - un pourcentage qui est équivalent au taux négatif appliqué. La situation devient utopique lorsqu‘un crédit est approuvé avec un taux négatif et qu‘il s‘étend sur plusieurs années, cette situation pourra en théorie aboutir à une réduction de 50 % de la somme à rembourser si ce n‘est plus.

Le taux d’intérêt négatif appliqué en Allemagne actuellement par exemple lorsqu‘il s‘agit d‘un prêt immobilier sur 100,000 Euros sur 10 ans permet à l‘emprunteur de recevoir une aide de 16,000 euros qui est une compensation en cash pour remplacer les taux négatifs.

QUEL EST L'OBJECTIF DU TAUX NÉGATIF, POURQUOI SA CRÉATION?

Le but du taux négatif est non pas de faire plaisir à un emprunteur mais suit la directive de la Banque Centrale Européenne (BCE). Cette institution qui décide sur le taux directeur auquel les banques doivent se refinancer utilise ce levier dans le cadre d‘une politique de monnaie expansionniste pour encourager les ménages et entreprises à consommer plus en leur facilitant l'accès aux liquidités.

L‘effet pervers du taux négatif c‘est qu‘il a aussi pour objectif d‘obliger les épargnants à dépenser leurs économies en punissant leurs placements d‘argent par des taux négatifs qui ne fait que réduire leurs avoirs et les orientant vers d'autres investissements que les placements bancaires, tels que les acquisition immobilières.

Taux d'intérêt a sélectionné pour vous les taux actuels pour les prêts, les placements, ainsi que les taux directeurs et légaux en France et à l'étranger.

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